EN

新聞媒體

news media

某銀行因“雙錄”違規被罰百萬!如何規避風險,看這篇就夠了!

發布時間:2020.01.08 分享:

近日,農行某支行因柜面銷售理財產品未同步“雙錄”被銀保監會開出大額罰單。這已不是因“雙錄”違規被處罰的首家銀行了。此前,有幾家銀行因“雙錄”不合規、管理不到位、代他人“雙錄”等問題被處罰。


案例一:

2019年7月,寧波某銀行因銷售行為不合規、雙錄管理不到位,被罰款30萬元,并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

案例二:

2019年8月,因存在“雙錄”不符合監管要求的違法違規事實,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,南昌某銀行被保監會江西監管局罰款人民幣20萬元。

案例三:

中國某人壽保險大連分公司由他人替代保單實際銷售人員錄制雙錄視頻,銀保業務歸屬不真實,被處罰相關人5萬元。


什么是雙錄?

為規范金融行業的銷售行為,維護消費者合法權益,促進行業持續健康發展,中國銀監會、保監會2017年分別出臺了相關規定,明確要求在全國范圍開展雙錄工作。


“雙錄”是指通過錄音錄像兩種技術手段,更直觀地記錄下消費者與金融機構在投資理財過程的關鍵環節,讓投資理財更有保障更安全。


為什么要實行雙錄?

是不是很多人都有過這樣的想法:認為保險都是騙人的。其實問題并不在于保險產品本身,而是在銷售動作和過程不規范。對銀行業的理財產品也是一樣,銷售行為不規范也易造成糾紛。


所以實行“雙錄”最重要的目的就是規范金融機構的銷售行為。為有效遏制金融業銷售市場亂象,對銷售誤導、銷售誘導、非本人購買等違規行為保持“零容忍”態度。


如果有“雙錄”的話,當發生糾紛時可以有據可循,能夠同時保障消費者和金融機構的利益。

怎樣高效執行“雙錄”?

為什么有的機構實行“雙錄”仍被罰?首先,我們要了解傳統雙錄存在的難點

1、要保證操作流程規范及話術標準,需投入較多的培訓資源,而且利益沖突也容易導致合規風險,如誘導消費。


2、風險揭示專業性強,每個產品內容大不相同,即便通過培訓,也難以保證不出現口誤等操作風險。


3、雙錄的審核過程很嚴格,而且傳統的雙錄都是事后審核,當發現審核不合格時,還需要讓客戶回來重新錄。同時,審核人員工作量大,可能會因疏忽漏審引起雙錄違規被罰。

微模式研發的智能雙錄2.0系統和智能質檢稽核系統攻克這些難點,為金融機構的傳統雙錄賦能。

1、可使用語音自動播放的方式,替代客戶經理宣讀風險揭示的內容,規避因口誤等造成不合規的現象。


2、在銷售過程的關鍵點進行提醒,大大提高合規率。


3、邊錄邊審核,即“事中審核”。避免因事后審核不合規需要重錄,造成客戶滿意度低,流失率高。

微模式公司版權所有 ?2011-2014 備案編號:粵ICP備12066298號 技術支持:眾策設計 | 網站地圖
澳洲幸运10开奖直